第三方存管业务流程详解：

一、客户股票开户

    个人客户本人或者机构客户授权代理人持规定的法律文件，在证券公司营业网点签订证券交易委托协议，申请开立证券资金台账和证券账户，并选定客户交易结算资金存管银行。证券公司将客户签约信息发送存管银行。存管银行接收客户签约信息后，以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户，建立客户交易结算资金管理账户与证券资金台账之间的一一对应关系，开通银证转账服务。（什么叫第三方存管？）

二、客户股票销户

    客户持规定的法律文件，到证券公司和存管银行的营业网点办理销户手续。证券公司和存管银行确认客户符合销户条件后，双方同时撤销客户在存管银行的交易结算资金管理账户和在证券公司的证券资金台账。

1、客户证券资金台账的销户在证券公司端完成；客户交易结算资金管理账户的销户通过存管银行完成。

2、销户基本流程：客户凭相关资料，在证券公司营业网点申请撤销证券资金台账，证券公司确认客户符合销户条件后，为客户结息，然后客户通过银证转账方式，将结息后的客户交易结算资金余额转入其银行结算账户，证券公司将客户销户信息实时通知存管银行，存管银行撤销该客户交易结算资金管理账户。

三、账户的其它处理

    存管银行负责客户交易结算资金管理账户的挂失和解挂处理。

    证券公司负责客户的各类冻结及解冻，以及客户的撤销指定交易和转托管等业务。

    客户资料变更的，应分别向证券公司或存管银行提出申请。存管银行办理客户银行结算账户和客户交易结算资金管理账户资料的变更，证券公司办理客户证券资金台账和证券账户资料的变更。

四、客户交易结算资金存取和查询服务

    客户交易结算资金存取只能采用银证转账方式，证券公司不再办理客户交易结算资金存取服务。客户资金的存取只能通过客户在银行端的银行结算账户进行，其它账户均为封闭运行的账户。

    如需采用现金或票据存款，客户应先通过银行柜台以现金或票据方式将资金存入其银行结算账户，然后再发起银证转账交易，将款项划入客户交易结算资金汇总账户，并记入客户交易结算资金管理账户。

    如需采用现金或票据取款，客户应先发起银证转账交易，将客户交易结算资金转入其银行结算账户，然后再通过银行柜台以现金或票据方式从银行结算账户中取出。

    1、服务途径

    证券公司通过网上证券、电话中心、对账单服务和网点柜台为客户提供完善的服务。

    存管银行通过ATM、网点柜台、电话银行、网上银行和对账单服务为客户提供完善的服务。

    2、服务时间

    相对于传统的服务时间而言，证券公司和存管银行在总对总的技术构架下，充分发挥双方数据集中处理的优势，进一步延长客户银证转账的服务时间和客户查询服务时间，从而为客户自由地配置和监管其金融资产提供便利。

    3、客户存入交易结算资金

    客户通过证券公司和存管银行提供的多种服务渠道，下达交易结算资金存入指令。存管银行根据客户存款金额记减客户银行结算账户，记增客户交易结算资金汇总账户和客户交易结算资金管理账户，交易完成后，存管银行通过与证券公司的联网系统将客户存入交易结算资金信息发送证券公司，证券公司同步实时更新该客户的证券资金台账余额。

    4、客户取出交易结算资金

    客户取出交易结算资金只能通过银证转账方式进行。证券公司根据客户取款请求，校验客户取款金额小于等于客户证券资金台账可取余额后，记减客户证券资金台账余额，并通过与存管银行的联网系统实时通知存管银行，存管银行相应记减客户交易结算资金汇总账户余额和客户交易结算资金管理账户余额，记增客户银行结算账户余额。

    5、客户查询服务

    客户可以通过证券公司提供的各种服务渠道随时查询和监管其证券资金台账内的交易结算资金余额及明细。另外证券公司将定期向客户主动寄送客户证券资金台账对账单，建立并完善对账单制度。    

    客户利用存管银行提供的服务途径，可以便捷查询客户交易结算资金管理账户的明细和余额。另外存管银行提供客户交易结算资金管理账户的对账单服务。

    客户通过比对证券公司端客户证券资金台账和存管银行端客户交易结算资金管理账户数据，监控客户交易结算资金变动情况，保障银行端客户交易结算资金数据的正确。

五、客户证券交易

    客户证券买卖由证券公司负责。客户通过证券公司提供的服务渠道下达证券交易委托指令。证券公司通过客户证券资金台账完成前端控制，其运作模式与现行的交易模式相同。

六、清算交收

    客户场内、场外交易后的清算交收由证券公司负责。证券公司日终结算后，将客户清算交收数据和证券资金台账余额发送存管银行。存管银行同步调整客户交易结算资金管理账户的明细记录和余额。

    资金交收日，证券公司向存管银行和主办存管银行发送交收资金划付指令。存管银行凭交收资金划付指令，办理客户交易结算资金汇总账户与法人资金交收过渡账户间的交收资金划付，凭清算交收数据校验交收资金划付指令是否正常；主办存管银行凭预留的场外交收银行结算账户信息，校验交收资金划付指令通过后，办理法人资金交收过渡账户与结算备付金账户和场外交收银行账户间的法人交收资金的划付，凭清算交收数据校验交收资金划付指令是否正常。实现交收资金的封闭划转。

    特殊情况下，为履行结算参与人的资金交收职责，确保资金交收效率，证券公司可以向各存管银行发送交收资金划付指令，存管银行直接办理客户交易结算资金汇总账户与结算备付金账户和场外交收银行账户之间的法人交收资金划拨。

七、资金结息与佣金调整

1、资金结息

    证券公司根据客户证券资金台账余额积数对客户资金进行计息，记增客户证券资金台账余额，并通过与存管银行间的联网系统通知存管银行，存管银行相应增加客户交易结算资金管理账户余额。

    存管银行按照与证券公司约定的同业存款利率对客户交易结算资金汇总账户（含客户交易结算资金汇总分账户）进行计息，该计息金额与客户资金结息之间的差额，作为客户结算托管费用，由证券公司通过登记结算公司的结算备付金账户进行调整。

2、佣金调整

    客户交易佣金由证券公司通过登记结算公司的结算备付金账户进行调整。（两种佣金调整方式，盘中实扣和盘后结算的区别）